Многодетные семьи, взявшие потребительский кредит, зачастую оказываются в более уязвимом положении, чем заёмщики без детей: рождение ребёнка увеличивает расходы, но действующий шестимесячный льготный период не всегда позволяет пережить этот сложный этап. Президент подписал федеральный закон, который расширяет основания для получения кредитных каникул — теперь второй и последующие дети дают право на льготный период до 18 месяцев (вместо шести). Как следует из текста документа, опубликованного на официальном портале правовой информации, заёмщик также сможет самостоятельно определять дату начала льготного периода — в пределах двух месяцев, предшествующих обращению, — а также его длительность. Кроме того, нормы закона распространяются на договоры, заключённые до его вступления в силу.
Федеральный закон от 4 июля 2026 года № 229-ФЗ вносит изменения в статью 6¹⁻¹ закона «О потребительском кредите (займе)». Документ был принят Госдумой 23 июня и одобрен Советом Федерации 1 июля, а 4 июля подписан Президентом. Основное нововведение — включение рождения или усыновления (удочерения) второго и последующих детей в перечень особых обстоятельств, дающих право на льготный период.
Ранее такой период (кредитные каникулы) мог быть предоставлен в связи с трудной жизненной ситуацией, но его максимальная продолжительность составляла шесть месяцев. Теперь для многодетных семей срок увеличен до 18 месяцев. При этом закон уточняет: для второго и каждого последующего ребёнка дата окончания льготного периода не может быть позднее, чем день достижения ребёнком возраста полутора лет (при усыновлении — 18 месяцев с даты усыновления).
Кроме того, заёмщик получает право выбирать дату начала льготного периода, но не более чем за два месяца до обращения к кредитору. Если заёмщик не укажет дату, льготный период начинается со дня направления требования. Длительность периода также можно определить самостоятельно, но в пределах установленного максимума. Если заёмщик не определит длительность, она автоматически устанавливается: при рождении второго или последующих детей — до полутора лет ребёнка, при усыновлении — до 18 месяцев.
Важная особенность: проценты в течение первых шести месяцев льготного периода не начисляются (как и ранее), а вот в период с седьмого по восемнадцатый месяц они начисляются по ставке, действовавшей до предоставления льготного периода, но фиксируются и подлежат уплате после погашения основного долга. Срок возврата кредита при этом продлевается на срок не менее действия льготного периода.
Закон также вводит возможность для заёмщика в любой момент прекратить льготный период, уведомив кредитора. Кредитор обязан направить уточнённый график платежей в течение пяти рабочих дней после получения уведомления.
Для подтверждения права на льготный период в связи с рождением или усыновлением ребёнка заёмщик должен предоставить свидетельство о рождении, либо удостоверение многодетной семьи, либо свидетельство об усыновлении.
Закон вступает в силу с 1 сентября 2026 года. При этом его положения распространяются на правоотношения, возникшие из договоров кредита (займа), заключённых до дня вступления закона в силу, что даёт возможность получить льготный период даже по уже действующим кредитам.
