Росфинмониторинг предложил новое основание для блокировки счетов — частичное совпадение данных клиента с информацией о человеке из перечня заморозки. Банковские системы будут реагировать на ФИО и дату рождения. По оценкам экспертов, число блокировок вырастет на 15–25%, или примерно на 80 тыс. случаев. Основной удар придётся на носителей распространённых фамилий. Управляющий партнёр агентства «ВМТ Консалт» Екатерина Косарева заявила: «В 90–95% случаев AML-системы банков срабатывают ложно, так как ориентируются на формальные признаки».
Какие фамилии в зоне риска
По данным масштабных лингвистических и демографических исследований на 2026 год, самая распространённая фамилия в России — Смирнов. В топ-10 также входят Иванов, Кузнецов, Попов, Соколов, Лебедев, Козлов, Новиков, Морозов и Петров.
Косарева уточнила, что после запуска новых параметров кредитные организации будут реагировать на формальные совпадения имени, фамилии и даты рождения. Особенно внимательными стоит быть носителям распространённых имён и фамилий. По её мнению, львиная доля ложных срабатываний придётся именно на обладателей таких фамилий.
Что предлагает Росфинмониторинг
Как сообщают «Известия», в Росфинмониторинге предложили ввести новое основание для блокировки счетов — частичное совпадение данных клиента с информацией о человеке, чьи средства должны быть заморожены. Признаки для проверки банками определит ведомство. Это следует из поправок в закон о противодействии легализации преступных доходов и финансированию терроризма.
В случае сходства данных операции клиента остановят на пять рабочих дней. Затем, если не будет принято решение о продлении ограничений, доступ к деньгам восстановят.
Сейчас банки обязаны блокировать счета клиентов из списков Росфинмониторинга. В перечне находятся люди, причастные к экстремистской или террористической деятельности. Их средства замораживаются в течение суток после появления имени в списке. Там находится более 15 тыс. человек.
Почему это понадобилось
Новые правила призваны ограничить возможности для обхода этих ограничений, следует из пояснительной записки. Иногда это пытаются сделать с помощью разных вариантов написания имени и фамилии. На 1 февраля 2026 года более 800 человек из перечня Росфинмониторинга имели сразу несколько вариантов записи своих данных.
Сейчас частичное совпадение информации у банковских клиентов не прописано отдельно в законе как признак для необходимости заблокировать средства.
Насколько вырастет число блокировок
Президент Ассоциации экспортёров и импортёров, управляющий партнёр юридической компании ЮК «Лекс Альянс» Артур Леер считает, что рост составит не менее 20%. Финансовый эксперт Алексей Кричевский допускает увеличение в полтора раза.
Косарева оценивает рост в 15–25%, или примерно на 80 тыс. случаев. Схожий рост в первый месяц ожидает аналитик Freedom Global Владимир Чернов. Однако затем показатель должен снизиться по мере настройки банковских систем и устранения ложных срабатываний.
В чём риск для добросовестных клиентов
Леер отметил, что с новыми критериями сразу подскочит риск ошибок и временных неудобств для добросовестных граждан и бизнеса. С ним согласилась Косарева: по её мнению, большая часть заморозок будет вызвана ошибками.
Леер добавил, что мера может создать неудобства, потому что сейчас нет полноценного рабочего механизма быстрой разморозки средств. Люди по-прежнему сталкиваются с такими сложностями в разных банках.
Финансовый советник и основатель Rodin.Capital Алексей Родин указал, что полных тёзок по фамилии, имени и отчеству не так много — менее 1%. Однако властям необходимо понятно выстроить процесс обжалования блокировки. Сейчас разморозка иногда занимает больше недели.
Что предлагают эксперты
Кричевский считает, что лучше докрутить алгоритмы, чтобы они сразу анализировали сопричастность и возможные связи между людьми. Если нарушитель живёт в Калининграде, а однофамилец с похожими данными — в Сургуте, работают они в разных сферах и никогда не соприкасались, второй не должен страдать из-за первого.
Чернов предлагает ввести дополнительные идентификаторы для блокировки, быстрый обмен данными и понятный порядок снятия ограничений. Эксперт «Народного фронта» Галактион Кучава говорит о необходимости экспертного обсуждения, тщательной проработки и чёткого диапазона критериев.
Депутат Анатолий Аксаков сообщил «Известиям», что критерии разработают на основании анализа случаев, возникающих на практике. Чаще всего речь идёт о различных написаниях ФИО, связанных с транслитерацией. Разница между данными клиента и информацией из перечней должна быть минимальной.
Общественное обсуждение инициативы завершится 24 сентября. Поправки вступят в силу через 270 дней после опубликования закона.
Коротко: главное
-
Что станет основанием для блокировки? — Частичное совпадение ФИО и даты рождения.
-
На сколько вырастет число блокировок? — На 15–25 процентов.
-
Сколько случаев это в цифрах? — Около 80 тысяч.
-
Кто в зоне риска? — Носители распространённых фамилий.
-
Какая доля ложных срабатываний? — 90–95 процентов.
Резюме
-
Росфинмониторинг предложил блокировать счета при частичном совпадении данных клиента с человеком из перечня заморозки.
-
Операции будут останавливать на пять рабочих дней.
-
Число блокировок может вырасти на 15–25%, или примерно на 80 тыс. случаев.
-
Основной удар придётся на носителей распространённых фамилий: Смирнов, Иванов, Кузнецов и других.
-
Эксперты предлагают дополнить алгоритмы анализом связей и ускорить разморозку.
Материал подготовлен изданием «Техносуверен» (technosuveren.ru).
Дата публикации: 23 сентября 2026 года.
