Натуральное возмещение по обязательному автомобильному страхованию ОСАГО вновь оказалось предметом оживленного обсуждения регуляторов и представителей отрасли. Банк России (ЦБ) совместно со страховыми компаниями рассмотрел возможные сценарии дальнейшей судьбы механизма натуральной формы возмещения ущерба автовладельцам и пришел к выводу, что нынешняя схема требует существенных изменений вплоть до полной отмены, пишет «КоммерсантЪ».
Совещание с участием главы департамента банковского надзора ЦБ Филипа Габуниа и руководителей крупных страховых компаний подтвердило опасения бизнеса относительно растущего уровня убытков. Так, согласно последним отчетам Российского Союза Автостраховщиков (РСА), объемы собранных премий по ОСАГО выросли до отметки в 297 миллиардов рублей за первые 11 месяцев 2025 года, однако совокупные выплаты составили внушительные 204 миллиарда рублей. Средняя цена полиса сократилась на 4,8%, тогда как средняя выплата увеличилась сразу на 16,3%.
Разрыв между стоимостью полисов и размером компенсаций объясняется несколькими факторами. Во-первых, проблема связана с действиями недобросовестных юристов и посредников, использующих лазейки в законодательстве для завышения требований по страховым случаям. Во-вторых, серьезным препятствием становится невозможность приобретения оригинальных автозапчастей для многих моделей машин ввиду санкций против России и прекращения поставок комплектующих производителями.
Вице-президент ассоциации «Автострахование XXI века» Евгений Лазарева отметила, что действующая норма, обязующая страховщиков производить восстановительный ремонт транспортного средства за собственный счёт и только новыми деталями, привела к значительным расходам компаний. Запчасти для множества популярных брендов автомобилей теперь фактически невозможно приобрести законным путем, поскольку оригинальные комплектующие не поступают в Россию, вызывая нехватку нужных элементов.
Тем временем полная отмена натурального возмещения не представляется целесообразной. Как указал представитель «АльфаСтрахования» Алексей Артамонов, такая мера лишь усугубит проблему повышения числа фиктивных ДТП и исков. Дело в том, что значительная часть происшествий фиксируется водителями самостоятельно, без вмешательства полиции, что повышает риск манипуляций со стороны злоумышленников.
Еще одним фактором риска выступает позиция самих водителей, многие из которых не хотят сами заниматься ремонтом повреждённого автомобиля, предпочитая воспользоваться услугами специализированных центров, куда их отправляет страховая компания. Они готовы ждать окончания ремонтных работ и получать готовую машину обратно, не задумываясь о затраченных средствах страховщика.
Так называемые «автоюристы» активно пользуются ситуацией, взыскивая со страховщиков суммы штрафов и пеней, многократно превышающие установленный законом предел компенсации. Эксперты указывают, что примерно половина транспортных средств, находящихся в эксплуатации на российском рынке, вообще не может рассчитывать на своевременный ремонт из-за отсутствия официальных поставщиков запчастей.
В попытке смягчить риски страховщики предложили ряд мер. Среди них – введение дополнительного платежа клиентам, пожелавшим организовать ремонт самостоятельно, частичное покрытие расходов при ремонте на стороне, а также внедрение ограничений на сроки ремонта определенных видов автомобилей (например, тех, что были ввезены параллельно, сильно изношены или оснащены нестандартным оборудованием).
Предложения включают установление четких критериев расчетов ущербов, регулируемых как в судебных разбирательствах, так и в досудебных процедурах урегулирования претензий. Помимо прочего, некоторые страховщики настаивают на праве уменьшать компенсацию владельцам автомобилей, относящихся к особой группе риска (праворульные модели, старые машины и т.п.).
Председатель РСА Евгений Уфимцев ранее высказывался за возможность предоставления клиенту альтернативы самостоятельного выбора станции технического обслуживания с соответствующей финансовой поддержкой со стороны страховщика. Другие же полагают, что страхование должно учитывать износ компонентов, исходя из возраста и состояния автомобиля.
Эксперты предупреждают, что без принятия срочных мер ситуация может ухудшиться. Например, члены российского страхового сообщества ожидают очередного скачка цен на полисы ОСАГО и сокращения доходов агентов, работающих на комиссионной основе. Кроме того, практика показывает, что многие водители предпочитают тратить меньше сил и времени на процесс ремонта, ожидая услуги профессиональных станций.
Перспективы реформы пока остаются неопределенными. Представители отрасли уверены, что дальнейший мониторинг ситуации необходим, и одновременно выражают надежду на позитивные изменения, способные снизить нагрузку на страховые компании и повысить прозрачность процесса рассмотрения жалоб клиентов.
