Действующее регулирование зарубежных инвестиций российских банков страдает разрывами: банки с базовой лицензией и небанковские организации могут вкладываться в иностранные активы без каких-либо ограничений (кроме запрета на создание дочек и филиалов), а универсальные банки, наоборот, вынуждены получать разрешение ЦБ даже на незначительные операции. В Госдуму внесён законопроект, который меняет эту архитектуру: банкам с базовой лицензией и небанковским кредитным организациям запретят любые зарубежные инвестиции и открытие подразделений за границей (за исключением долей в международных системах финансовых телекоммуникаций). Универсальные банки, напротив, получат свободу: разрешение ЦБ потребуется только для крупных сделок (более 5% капитала или свыше 10 млрд рублей) и при покупке иностранных банков или страховщиков. Остальные вложения переведут в уведомительный порядок. Цель — убрать избыточное регулирование и снизить издержки.
Председатель думского комитета по финансовому рынку Анатолий Аксаков и его заместитель Аркадий Свистунов внесли в Госдуму законопроект № 1236829-8, меняющий порядок контроля за иностранными инвестициями российских банков и открытием ими подразделений за рубежом.
Сейчас ситуация парадоксальна. Банки с базовой лицензией и небанковские кредитные организации (НКО) вообще не обязаны получать разрешение ЦБ на зарубежные вложения — им запрещено лишь создавать дочерние структуры и филиалы. Универсальные банки, напротив, должны получать разрешение регулятора на открытие филиалов и дочек, но все остальные их иностранные инвестиции вообще никак не регулируются. Законопроект устраняет эти пробелы и перекосы.
Банкам с базовой лицензией и НКО полностью запрещается покупать доли и акции иностранных компаний, получать над ними контроль, становиться основным обществом для зарубежных юрлиц, открывать филиалы и представительства за границей. Единственное исключение — покупка акций иностранных компаний, которые являются операторами систем международных финансовых телекоммуникаций (аналогов SWIFT). Но и для такой покупки банк должен соответствовать требованиям ЦБ.
Если такой банк получил долю или контроль над иностранной компанией не по своей инициативе (например, в счёт погашения долга), он обязан в течение 30 дней уведомить ЦБ, а затем в течение шести месяцев сообщить регулятору, в какой срок планирует выйти из актива. Полностью прекратить владение таким активом нужно не позднее чем через три года.
Для универсальных банков регулирование, наоборот, либерализуется. Сейчас им нужно разрешение ЦБ только на создание или приобретение дочерней иностранной организации и на открытие филиала. Проект вводит чёткие критерии. Разрешение ЦБ потребуется в двух случаях: когда банк покупает иностранный банк или страховую организацию и получает над ними контроль; а также когда банк покупает любое другое иностранное юрлицо (не банк и не страховщика), если на сделку направляется более 5% капитала банка либо более 10 млрд рублей (если эта сумма меньше 5% капитала).
Открытие филиала за рубежом по-прежнему потребует разрешения ЦБ, а открытие представительства — только уведомления. Обо всех остальных зарубежных вложениях (покупка акций, установление контроля, получение статуса основного общества) банк должен будет уведомить ЦБ в течение 30 дней.
Авторы законопроекта в пояснительной записке указывают, что цель изменений — устранение избыточного регулирования, снижение издержек банков и ЦБ при сохранении баланса между принципом доверия к кредитным организациям и их ответственностью за соблюдение требований.
ЦБ сможет отказать в выдаче разрешения, в том числе если иностранное юрлицо или место нахождения филиала зарегистрировано в государстве, не выполняющем рекомендации ФАТФ (Группы разработки финансовых мер борьбы с отмыванием денег). Срок рассмотрения ходатайства — 30 рабочих дней, разрешение действует год.
Особое внимание уделено переходному периоду. Банк с универсальной лицензией, сменивший статус на банк с базовой лицензией или НКО, обязан в течение 12 месяцев выйти из всех зарубежных активов и закрыть филиалы. ЦБ получит право потребовать от любого банка выйти из иностранного актива, если тот совершил сделку без разрешения или уведомления, либо если банк перестал соответствовать требованиям регулятора, либо если иностранная юрлицо зарегистрировано в «неблагонадёжной» юрисдикции.
Закон в случае принятия вступит в силу через год после официального опубликования. Разрешения ЦБ, выданные до этой даты, продолжат действовать — переоформлять их не потребуется.
