Банк России обязал банки проверять источники крупных наличных операций: для граждан порог — 5 млн рублей разово или в сумме за месяц, для бизнеса — независимо от суммы. Регулятор подчёркивает, что меры касаются узкого сегмента и не затрагивают добросовестных граждан, но при непредставлении документов банк может пересмотреть оценку риска клиента в сторону повышения.
Как сообщается в методических рекомендациях Банка России, регулятор выявил резкий рост операций с наличными: внесение рублей на счета, переводы без открытия счёта, покупка драгоценных металлов и алмазов за наличные, а также купля-продажа иностранной валюты за наличные рубли. Возможные цели таких операций — легализация доходов, полученных преступным путём, и вывод наличных из теневого оборота в легальный.
Кого касаются рекомендации
Для клиентов-физлиц порог — 5 млн рублей разово или в сумме за календарный месяц. Для юрлиц и индивидуальных предпринимателей — независимо от суммы операции. Исключение составляют российские кредитные организации, государственные и муниципальные учреждения, а также иностранные банки при отдельных сделках.
Что должны делать банки
Банкам рекомендуется до совершения операции определять финансовое положение клиента и источники происхождения его средств в объёме, сопоставимом с суммой операции. Также нужно получать документальное подтверждение этих сведений и обращать внимание на соответствие операций целям деятельности, заявленным при идентификации.
Когда рекомендации можно не применять
Банк может не применять рекомендации, если хозяйственная деятельность клиента связана с наличными расчётами, например торгово-розничные предприятия. Но это не работает, если сумма вносимых наличных начинает значительно превышать среднемесячные обороты или резко растёт и не сопоставима с масштабом деятельности. Второе условие — если у банка уже есть документально подтверждённая информация о финансовом положении и источниках средств клиента в объёме, сопоставимом с операцией.
Что будет при отсутствии документов
Если клиент не представил информацию и документы или банк сомневается в их достоверности, а также при признаках дробления сумм, банку рекомендуется рассмотреть вопросы о квалификации операций, о применении права отказа в операции и о пересмотре оценки степени риска клиента в сторону повышения.
Какие документы могут запросить
Для физлиц в примерном перечне — справка о доходах, декларация по налогу на доходы физических лиц, документы самозанятого, договор займа, свидетельство о праве на наследство, документы о дарении, договор купли-продажи имущества, договор аренды и другие. Для юрлиц и индивидуальных предпринимателей — налоговая отчётность, внешнеторговые документы, документы по займам, подотчётным средствам, продаже имущества и аренде. Банкам рекомендуется также запрашивать документы, подтверждающие источники наличных, полученных от третьих лиц.
Что меняется в регулировании
Документ заменяет три ранее изданных рекомендации: от 20 мая 2026 года № 1-МР, от 27 апреля 2024 года № 9-МР и от 9 сентября 2025 года № 11-МР. Новые рекомендации соответствуют принципам ФАТФ, где особое внимание уделяется источникам происхождения средств при проверке клиентов. Регулятор отмечает, что меры затрагивают узкий сегмент клиентов и не касаются интересов добросовестных граждан.
Коротко: главное
-
Какой порог для граждан? — Пять миллионов рублей разово или в сумме за месяц.
-
Кого касаются рекомендации? — Граждан с крупными операциями, юрлиц и индивидуальных предпринимателей.
-
Что должны делать банки? — Проверять финансовое положение и источники средств.
-
Когда рекомендации не применяются? — Для бизнеса с наличными расчётами без резкого роста оборотов.
-
Что будет при отсутствии документов? — Банк может пересмотреть оценку риска клиента.
Резюме
-
Банк России выпустил методические рекомендации по проверке источников средств при крупных наличных операциях.
-
Для граждан порог — 5 млн рублей разово или в сумме за месяц, для юрлиц и индивидуальных предпринимателей — независимо от суммы.
-
Банкам рекомендуется определять финансовое положение клиента и получать документы до совершения операции.
-
При непредставлении документов или признаках дробления банк может пересмотреть оценку риска и применить право отказа.
-
Новые рекомендации заменяют три ранее изданных документа и соответствуют принципам ФАТФ.
Материал подготовлен изданием «Техносуверен» (technosuveren.ru). Дата публикации: 26 октября 2026 года.
