С 1 сентября банки в России начнут применять новые, более строгие критерии для выявления подозрительных операций по снятию наличных в банкоматах. Теперь карта клиента может быть временно заблокирована, если финансовое учреждение усмотрит признаки возможного мошенничества, в том числе если владелец карты действует под влиянием злоумышленников. Ранее банки уже имели право приостанавливать сомнительные транзакции, однако из-за размытых критериев таких решений было гораздо меньше. Новый регламент устанавливает конкретные признаки, которые помогут точнее отличать мошеннические операции от обычных.
Меры связаны с ростом масштабов финансового мошенничества в стране. По оценкам экспертов, уже к 2025 году ущерб от действий злоумышленников может превысить 350 миллиардов рублей, что на 50 миллиардов больше, чем в 2024 году. Схемы мошенников становятся всё более изощрёнными и разнообразными. Помимо традиционного телефонного обмана, сегодня активизируются атаки с использованием технологий NFC (бесконтактной связи телефонов) и методы социальной инженерии — когда злоумышленники воздействуют на психологию жертвы для получения доступа к финансам.
Одной из причин ужесточения стало то, что статистика по мошенническим операциям не учитывает влияние блокировки звонков через иностранные мессенджеры, что временно снизило количество попыток обмана. Сейчас преступники переключаются на отечественные мессенджеры, где действовать им сложнее, но они не прекращают совершенствовать свои подходы.
Новые критерии подозрительных операций охватывают ряд параметров, которые учитываются при оценке операции по снятию наличных:
— нетипичное для клиента время или место снятия денег;
— необычная сумма или частота запросов в банкомате;
— снятие наличных сразу после получения кредита, микрозайма, увеличения лимита по карте, досрочного закрытия вклада на сумму более 200 тысяч рублей или зачисления аналогичной суммы со счетов в другом банке;
— необычный способ запроса наличных, например, через QR-код;
— признаки того, что операция проводится без добровольного согласия клиента;
— аномально высокая активность телефонных разговоров клиента незадолго до снятия средств, множественные СМС и сообщения в мессенджерах;
— смена номера телефона или устройства, с которого производится вход в банковское приложение;
— обнаружение вредоносного программного обеспечения на смартфоне клиента;
— не менее пяти неудачных попыток снятия наличных в течение суток, вызванных ошибками ввода пин-кода или превышением лимита.
Кроме того, если персональные данные клиента внесены в информационную систему по противодействию правонарушениям, получение наличных также будет ограничено.
В случае обнаружения хотя бы одного из указанных признаков банк будет уведомлять клиента и вводить лимит на снятие наличных на двое суток. В этот период клиент сможет снять не более 50 тысяч рублей или обратиться в отделение банка для разрешения ситуации.
Эксперты отмечают, что хотя новые правила и не смогут предусмотреть все жизненные обстоятельства и полностью исключить ошибки, их введение — важный шаг к снижению ущерба от мошенничества. При этом самой надежной защитой остаются внимательность и финансовая дисциплина самих граждан.
Представитель одного из банков подчеркнул: «Ужесточение критериев поможет оперативнее выявлять случаи, когда карта используется не по воле её владельца. Однако важно, чтобы клиенты сами внимательно следили за своими операциями и при малейших сомнениях обращались в банк».
С учетом постоянного усложнения мошеннических схем, финансовым организациям приходится балансировать между эффективностью защиты и удобством клиентов, стараясь минимизировать ложные срабатывания.
