Для одобрения автокредита с платежом 36 тыс. рублей заемщик должен получать больше 72 тыс. рублей в месяц. Рекомендуемый порог — 80–100 тыс. Доход выше 100 тыс. рублей имеют только 17% россиян, а 62% получают меньше 60 тыс. В августе с отказами по заявкам сталкивались 67% потенциальных заемщиков. Средний срок автокредита достиг шести лет, сумма приблизилась к 1,6 млн рублей.
Сколько нужно зарабатывать
Как сообщают «Известия» со ссылкой на данные Объединенного кредитного бюро и Национального бюро кредитных историй, для одобрения ссуды человек не должен тратить на погашение долгов более 40–50% подтвержденного дохода. При желаемом платеже около 36 тыс. рублей заемщик должен в месяц получать больше 72 тыс. Во Freedom Global советуют не ориентироваться на предельную нагрузку в 50% и иметь подтвержденный доход 80–100 тыс. рублей на одного заемщика. Если у клиента уже есть ипотека, кредитные карты или потребительские займы, необходимый доход будет заметно выше — даже неиспользованный лимит по кредитке учитывается.
Кто отсекается
Средняя зарплата в России в 2025 году составляла 98,2 тыс. рублей, однако доход выше 100 тыс. получали только 17% населения. Еще примерно каждый пятый зарабатывал 60–100 тыс. рублей. 62% россиян получали меньше 60 тыс. — для них автокредиты становятся недоступными. В августе с отказами по заявкам сталкивались 67% потенциальных заемщиков.
Почему срок растет
Средний срок автокредита увеличился почти на полгода и достиг рекордных шести лет. В «Сбере» средний срок выданного автокредита за год вырос на 10 месяцев и превысил шесть лет, максимальный срок увеличен до 10 лет. Основная причина удлинения займов — рост стоимости автомобилей. За последние шесть лет средневзвешенная цена новой машины в России выросла примерно в 2,4 раза — с 1,5 млн рублей в 2020 году до 3,5 млн в 2026-м. На вторичном рынке показатель увеличился с 0,5 млн до 1,2 млн рублей. Чтобы сохранить ежемесячный платеж на приемлемом уровне, банки растягивают срок кредитования.
Доходы покупателей не успевают за ростом цен, а займы остаются дорогими. При росте стоимости автомобиля у покупателя остается три варианта: увеличить первоначальный взнос, выбрать более доступную модель или оформить кредит на более длительный срок. На практике заемщики нередко выбирают последний. Это снижает финансовую нагрузку, но общая переплата и продолжительность обязательств увеличиваются.
Сколько стоит кредит
Реальная ставка по автокредиту, включая стоимость страховки и дополнительные взносы, сейчас составляет около 17%. При такой ставке заем на 1,6 млн рублей сроком на шесть лет предполагает ежемесячный платеж около 36 тыс. рублей. Годом ранее средняя сумма автокредита составляла 1,4 млн рублей, а срок — пять с половиной лет. При прошлогодних параметрах платеж составил бы около 33 тыс. рублей — примерно на 8% меньше.
Что ограничивает выдачи
ЦБ ограничивает долю заемщиков, которые направляют на обслуживание долгов больше половины дохода. Специальные лимиты сдерживают выдачи клиентам с высокой долговой нагрузкой. Вероятность одобрения выше у россиян, чей подтвержденный доход как минимум вдвое превышает ежемесячные платежи по всем кредитам. Банки вынуждены жестче отбирать клиентов и подстраивать параметры займа так, чтобы платеж укладывался в допустимый уровень долговой нагрузки. Одним из способов становится увеличение срока кредита. На одобрение также влияют более строгие требования к подтверждению дохода: банки обязаны проверять его через официальные источники.
Почему дорожают машины
Одной из причин подорожания автомобилей стало повышение утильсбора. Его ставки начали поэтапно увеличивать с октября 2024 года. Для импортных машин коммерческий сбор в зависимости от объема двигателя уже может составлять от нескольких сотен тысяч до более чем 2 млн рублей. Эти расходы импортеры закладывают в конечную стоимость, а ставки продолжат ежегодно индексировать. Дополнительное давление оказывает повышение НДС — сильнее всего это может сказаться на мощных и премиальных автомобилях, особенно поставляемых по параллельному импорту. До конца года машины, вероятно, продолжат дорожать. По оценке «Автостата», средняя стоимость нового автомобиля по итогам года может достичь 3,55–3,65 млн рублей — на 8–11% больше, чем в 2025-м. Импортные машины могут подорожать сильнее, рост цен на автомобили российской сборки будет заметно ниже.
Как повысить шансы
НРА советует подтвердить официальный доход, увеличить первоначальный взнос, снизить долговую нагрузку и предоставить дополнительный залог. Перед подачей заявки стоит по возможности погасить или сократить другие займы.
Коротко: главное
-
Какой доход нужен для одобрения? — Больше 72 тыс. рублей при платеже 36 тыс.
-
Какой доход рекомендуют? — 80–100 тыс. рублей на одного заемщика.
-
Сколько россиян получают меньше 60 тыс.? — 62%.
-
Сколько заемщиков получили отказы в августе? — 67%.
-
Каков средний срок автокредита? — Шесть лет.
Резюме
-
Для автокредита с платежом 36 тыс. рублей нужен подтвержденный доход больше 72 тыс., рекомендуемый порог — 80–100 тыс.
-
Доход выше 100 тыс. имеют 17% россиян, 62% получают меньше 60 тыс.
-
В августе 67% потенциальных заемщиков столкнулись с отказами.
-
Средний срок автокредита достиг шести лет, сумма приблизилась к 1,6 млн рублей.
-
Основная причина удлинения займов — рост цен на автомобили, ускорившийся из-за утильсбора и НДС.
Материал подготовлен изданием «Техносуверен» (technosuveren.ru).
Дата публикации: 30 сентября 2026 года.
